規(guī)范我國(guó)金融控股公司的監(jiān)管模式

來(lái)源：時(shí)間：2008-02-18 11:40:45

　　
　　建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)
　　
　　金融控股公司的金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制要想取得良好的效果，歸根結(jié)底還是需要配套的法律法規(guī)為依據(jù)和保障。單項(xiàng)的立法顯然無(wú)法徹底解決這一問(wèn)題，需要以“金融控股公司法”為核心，配套法律法規(guī)形成完備的系統(tǒng)化法律體系，構(gòu)建整體協(xié)調(diào)的法律環(huán)境。整合各個(gè)法規(guī)中相關(guān)條款，使金融法律相互銜接，不僅有助于節(jié)省立法成本，而且有助于金融控股公司立法與整個(gè)金融法律體系融合，減少規(guī)范的沖突，保障法律適用的公平。
　　首先，我國(guó)應(yīng)盡快制定《金融控股公司法》。為了推動(dòng)和促進(jìn)金融控股公司的建立與發(fā)展，許多國(guó)家（地區(qū)）頒布金融控股公司法，我國(guó)在推出《金融控股公司法》之前，需要在原有《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《公司法》等的基礎(chǔ)上，對(duì)以上各法中有關(guān)金融控股公司的組織、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管等規(guī)范缺失、沖突之處予以修補(bǔ)，并系統(tǒng)反映在《金融控股公司法》中。在正式施行的同時(shí)，金融控股公司的立法體系和內(nèi)容也必須明確，在實(shí)踐中，為了解決法律缺失的當(dāng)務(wù)之急，我國(guó)可以先行頒布《金融控股公司管理?xiàng)l例》，并逐步修補(bǔ)現(xiàn)行相關(guān)法律，在實(shí)踐中運(yùn)行平穩(wěn)后再伺機(jī)制定《金融控股公司法》作為《公司法》的特別法。
　　其次，建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)制度和存款保險(xiǎn)制度。我國(guó)的《破產(chǎn)法》已經(jīng)出臺(tái)，但是由于金融機(jī)構(gòu)區(qū)別于其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的特殊性，《破產(chǎn)法》未對(duì)其作出具體的適用規(guī)定，而只是籠統(tǒng)規(guī)定“國(guó)務(wù)院可以依據(jù)本法和其他有關(guān)法律的規(guī)定制定實(shí)施辦法”。沒(méi)有退出機(jī)制的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是不完全的，一個(gè)國(guó)家健全的金融監(jiān)管體系應(yīng)當(dāng)是市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、市場(chǎng)退出機(jī)制的有機(jī)結(jié)合。我國(guó)需要加快制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》，以促進(jìn)金融穩(wěn)定，保障金融安全。此外，存款保險(xiǎn)制度作為金融安全網(wǎng)中不可或缺的組成部分，能夠有效維護(hù)公眾對(duì)銀行體系的信心，促進(jìn)了金融體系的穩(wěn)定。如果金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行由分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，破產(chǎn)勢(shì)必?zé)o法絕對(duì)避免。為了更有效的保障金融安全，維護(hù)中小儲(chǔ)戶的利益，建立適合我國(guó)國(guó)情的系統(tǒng)的存款保險(xiǎn)制度是必不可少的。
　　
　　加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律監(jiān)管
　　
　　行業(yè)自律也是金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制中至關(guān)重要的一環(huán)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、信托業(yè)協(xié)會(huì)等全國(guó)性、地方性金融業(yè)自律組織已相繼成立，但目前大多處于職能探索和行為規(guī)范時(shí)期，沒(méi)有很好地發(fā)揮對(duì)各行業(yè)自律監(jiān)管的職能。基于此，政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)該從法律、制度和政策上給予一定的保障，通過(guò)各方面的共同努力，將行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)成為組織完善、職能清晰、制度健全、積極有為的行業(yè)自律組織，以充分發(fā)揮其在金融監(jiān)管中的作用。
　　
　　加強(qiáng)金融業(yè)國(guó)際合作
　　
　　各國(guó)金融業(yè)監(jiān)管當(dāng)局之間的合作，既是國(guó)際間公認(rèn)的規(guī)則,也是由金融風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性、跨國(guó)性決定的。當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局和外國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)只有初級(jí)的間斷的交流，不利于及時(shí)掌握國(guó)際金融監(jiān)管的動(dòng)態(tài)變化與最新資訊。因此，應(yīng)將這種間斷的交流上升為一種連續(xù)的合作，通過(guò)監(jiān)管法律對(duì)其進(jìn)行明文規(guī)定。
　　
　�。ㄗ髡邽楣龻枮I工程大學(xué)人文學(xué)院法律系副教授）
　　