2011年單證員考試輔導(dǎo)：對(duì)出口商的融資
來源：網(wǎng)絡(luò)發(fā)布時(shí)間：2010-09-27 15:57:44
1．打包貸款。
也叫信用證抵押貸款，是銀行在貨物出運(yùn)之前以信用證作抵押向出口商提供的貸款，是銀行憑信用證的開證行有條件的信用承諾而發(fā)放的貸款，因而屬于信用放款。貸款期限自信用證抵押之日到出口商收回貨款之日。提供貸款的銀行承擔(dān)議付行義務(wù)，收回信用證貨款后，將貸款收回。在信用證打包放款中，銀行提供的貸款通常為信用證金額的70%——80%。目前，有的銀行也接受憑出口合同申請(qǐng)打包貸款的，但貸款金額只是貨款的60%左右。
2．出口押匯
是銀行對(duì)出口商提供的一種短期融資。出口商發(fā)貨后，將單據(jù)交給銀行,銀行審核單證相符后，向出口商付款，這一付款行為稱為議付。銀行將單據(jù)寄交開證行索回貨款沖回原來墊付的資金。這種議付直到收回貨款的全過程就是出口押匯。
出口押匯也可用于托收。做法：出口商發(fā)貨后，開立以進(jìn)口商為付款人的匯票，連同全套單據(jù)提交托收行，銀行審單無誤買入票據(jù)，按照匯票金額扣除從付款日至預(yù)計(jì)收到票款日的利息和手續(xù)費(fèi)，將款項(xiàng)付給出口人，待買方付款后償還銀行墊款。
3．遠(yuǎn)期匯票貼現(xiàn)
信用證項(xiàng)下的遠(yuǎn)期匯票經(jīng)銀行承兌后可向貼現(xiàn)市場(chǎng)貼現(xiàn)。在遠(yuǎn)期D/P和D/A托收方式中，經(jīng)進(jìn)口方承兌后的遠(yuǎn)期匯票同樣可以貼現(xiàn)。
4．憑銀行保函融資
大宗交易中經(jīng)常采用銀行保函項(xiàng)下的遠(yuǎn)期付款方式。合同簽訂后，進(jìn)口地銀行應(yīng)買方申請(qǐng)，出具以賣方為受益人的保函，擔(dān)保買方如期付款，否則由銀行付款。賣方可以憑此銀行保函到出口地銀行要求貸款。此方法是出口商依靠銀行信用從第三方獲得融資的。