單證員執(zhí)業(yè)資格考試復(fù)習(xí)資料精華版（五十七）
來源：發(fā)布時間：2007-10-26 12:41:44
接因果關(guān)系負(fù)賠償責(zé)任，而對保險責(zé)任范圍外的風(fēng)險造成的保險標(biāo)的物的損失，不承擔(dān)賠償責(zé)任。
近因原則是保險理賠工作中必須遵循的一項基本原則，也是保險標(biāo)的物發(fā)生損失時，用來確定標(biāo)的物的受損能否獲得賠償?shù)囊豁椫匾罁?jù)。
第二節(jié) 海洋運輸貨物保險承保的范圍
海洋運輸貨物保險承保的范圍包括：海上風(fēng)險、海上損失與費用以及外來原因所引起的風(fēng)險損失。
一、海上風(fēng)險與損失
1、海上風(fēng)險
海上風(fēng)險(Perils of Sea)又稱海難。它并不包括海上的一切危險，只包括“自然災(zāi)害”和“意外事故”。自然災(zāi)害(Natural Calamities)是指由于自然界變異引起破壞力量所造成的現(xiàn)象，如暴風(fēng)雨、海嘯、火山爆發(fā)等。意外事故(Fortuitous Accidents)是指由于意想不到的，或者不可抗拒原因造成的事故，如擱淺、觸礁、碰撞、沉沒、流冰、火災(zāi)、爆炸、船舶失蹤等。
2、海上損失
海運保險貨物在海洋運輸中，由于海上風(fēng)險所造成的損壞或滅失，稱為海損(Average)。根據(jù)各國海運保險業(yè)務(wù)的習(xí)慣，海損也包括與海運連接的陸運過程中所發(fā)生的損失。海損按照損失的程度不同，可分為全部損失與部分損失；按照損失的性質(zhì)，可分為共同海損和單獨海損。
(1). 全部損失和部分損失
全部損失（Total Loss）簡稱全損T.L.，指運輸?shù)恼浳锘虿豢煞指畹囊慌浳锶繐p失。全損又分為實際全損（Actual Total Loss）和推定全損（Constructive Total Loss）兩種。前者是指保險貨物完全滅失，或者完全喪失商業(yè)價值，失去原有用途，如食品變質(zhì)，或者因喪失無法挽回，如船舶失蹤或船舶被海盜劫持。后者是指被保險貨物受損后，雖未達(dá)到全部損失的程度，但花在施救、修理、收回和運到目的地的費用總和估計超過原貨物在目的地的價值。
被保險貨物發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可以要求按全損賠償。如果要求按全損賠償，被保險人必須向保險人發(fā)出委付通知書(Notice of Abandonment)。
所謂“委付”，就是被保險人表示愿意將保險標(biāo)的的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險人，并要求保險人按全損賠償?shù)囊环N行為。委付必須經(jīng)保險人同意后方能生效，但是保險人應(yīng)當(dāng)在合理的時間內(nèi)將接受委付或不接受委付的決定通知被保險人。委付一經(jīng)保險人接受，不得撤回。
部分損失（Partial Loss）是指貨物的損失沒有達(dá)到全部損失的程度。在保險業(yè)務(wù)中，部分損失又因其性質(zhì)不同，可分為共同損和單獨海損。
(2). 共同海損和單獨海損
共同海損（General Average）簡稱C.A.，是指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害、事故威脅到船貨等各方的共同安全，為了解除這種威脅，維護(hù)船貨安全，或者使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識地、合理地采取措施，造成某些特殊的損失或者支出的額外費用。
例如船在海上航行遇到暴風(fēng)雨，船身發(fā)生傾斜有翻船危險，為了解除這一危險，船長下令將部分貨物拋人海中，以保持船身平衡，這部分被拋棄的貨物，就屬于共同海損。
共同海損的構(gòu)成必須具備以下幾個條件：
Ⅰ.船方在采取緊急措施時，必須確定有危及船、貨共同安全的危險存在；
Ⅱ.船方采取的措施必須是為了解除船貨共同危險、有意的和合理的；
Ⅲ.所作的犧牲是特殊的，支出是額外的；
Ⅳ.所作的犧牲和支出的費用必須是有效果的。
共同海損的犧牲和費用，由受益的船方、貨方或付運費方按最后獲救價值的多少共同按比例分?jǐn)�。這種分?jǐn)偨泄餐p的分?jǐn)?C.A.Contribution)。
單獨海損(Particular Average)是指在海上運輸途中因海上風(fēng)險而造成的不能列入共同損失的部分損失。單獨海損是意外發(fā)生的，損失的僅指保險標(biāo)的物本身的毀損，并不包括由此而引起的費用。單獨海損不涉及其他各方利益，由受損者單獨承擔(dān)。
(3). 施救費用和救助費用
保險貨物遭遇保險范圍內(nèi)的事故，除了使貨物本身受到損毀導(dǎo)致?lián)p失外，還會產(chǎn)生費用方面的損失。這些費用保險人也給予賠償，主要有：施救費用和救助費用
施救費用(Sue and Labour Expenses)是指被保險貨物遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時, 由被保險人或者他的代理人、雇傭人員和受讓人等采取措施，搶救保險標(biāo)的，為防止損失的擴大而采取措施所支出的費用。
救助費用(Salvage Charge)是指被保險貨物遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，由保險人與被保險人以外的第三者采取救助行為而應(yīng)向其支付的報酬。
二、外來風(fēng)險和損失
外來風(fēng)險和損失是指海上風(fēng)險以外，由于其他各種外來原因所造成的風(fēng)險與損失，有下列兩種類型：
1、一般外來原因所造成的風(fēng)險與損失
這類風(fēng)險損失，通常是指：偷竊、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、玷污、滲漏、短量、鉤損、銹損等。
2、特殊外來原因所造成的風(fēng)險與損失
這類風(fēng)險損失，主要是指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的風(fēng)險損失，如戰(zhàn)爭和罷工等。
除上述各種風(fēng)險損失外，被保貨物在運輸途中還可能發(fā)生其它損失，如運輸途中的自然損耗、貨物本身內(nèi)在缺陷所造成的損失等，這些損失不屬于保險公司承保的范圍。
第三節(jié) 我國海運貨物保險險別
一、基本險
我國《海洋運輸貨物保險條款》中的基本險有三個：平安險（Free from Particular Average），簡稱F.P.A.、水漬險（With Particular Average），簡稱W.P.A.和一切險（All Risks），簡稱A.R.，還有十一個一般附加險與九個特殊附加險。
1、平安險
平安險是國人的俗稱，它的英文意思是：單獨海損不賠。平安險的責(zé)任范圍如下：
(1)、被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。以駁船運往或遠(yuǎn)離海輪時，每一駁船之貨視為一整批。
(2)、由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的部分損失。
(3)、運輸工具發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒等意外事故，不論這意外事故發(fā)生之前或者之后貨物在海上遭受了惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的被保險貨物的部分損失。
(4)、在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。
(5)、運輸工具遭遇自然災(zāi)害或意外事故，在避難港卸貨所引起被保險貨物的全部損失或部分損失。
(6)、運輸工具遭受自然災(zāi)害和意外事故，需要在中途的港口或者在避難港口�？浚蚨鸬男敦�、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。
(7)、發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)傎M和救助費用。
(8)、運輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定由貨方償還船方的損失。
2、水漬險
水漬險是國人的俗稱，它的英文意思是：負(fù)責(zé)單獨海損。水漬險的責(zé)任范圍除包括平安險的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成的部分損失。水漬險雖然負(fù)責(zé)了單獨海損，但對銹損、碰損破碎以及散裝貨物的部分損失是不負(fù)責(zé)的。
特別要指出的是，平安險和水漬險只對海水所致的各種損失負(fù)責(zé)。被保險貨物由于雨淋、雪水融化等淡水造成的損失，不包括在這兩種險別的承保責(zé)任范圍之中。
3、一切險
一切險的責(zé)任范圍，除包括平安險和水漬險的所有責(zé)任外，還包括貨物在運輸過程中，因一般外來原因所造成的全部或部分損失。
一切險是三種基本險中責(zé)任范圍最大的一種，但是一切險并非對一切風(fēng)險造成的損失都負(fù)責(zé)，它只對水漬險和一般外來原因引起的可能發(fā)生的風(fēng)險負(fù)責(zé)，而對貨物內(nèi)在缺陷、自然損耗以及特殊外來原因（如戰(zhàn)爭、罷工）所引起的風(fēng)險不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。
上述三種基本險別，被保險人可以從中選擇一種投保。
二、附加險
附加險分為一般附加險和特殊（別）附加險兩類。附加險不能單獨投保，投保人（被保險人）只有在投保了基本險（又稱主險）的基礎(chǔ)上才能加保附加險。
1、一般附加險
一般附加險共有11種，它們是：
偷竊，提貨不著條款(Thief, Pilferage and Non delivery Clause，簡稱T.P.N.D.)、淡水雨淋條款 (Fresh Water and or Rain Damage Clause)、短量險條款(Shortage Clause)、混雜玷污險條款 (Intermixture and Contamination Clause)、滲漏險條款 (Leakage Clause)、碰損破碎險條款 (Clashing and Breakage Clause)、串味險條款(Taint of Odour Clause)、受潮受熱險條款 (Sweating and Heating Clause)、鉤損險條款(Hook Damage Clause)、包裝破裂險條款（Breakage of Packing Clause) 和銹損險條款(Rust Clause)。
(2)特殊(別)附加險
特殊（別）附加險大致可以分為11種，它們是：
進(jìn)口關(guān)稅條款(Import Duty Clause)、艙面貨物條款 (On Deck Clause)、拒收條款(Rejection Clause)、黃曲霉素條款 (Aflatoxin Clause) 、易腐貨物條款(Perishable Goods Cllause)、交貨不到條款(Failure to Deliver Clause)、出口貨物到香港（包括九龍在內(nèi)）或澳門的存?zhèn)}火險責(zé)任擴展條款(Fire Risk Extension Clause)、海關(guān)檢驗條款(Survey in Customs Clause)、碼頭檢驗條款(Survey at Jetty Clause)、罷工險條款(Strike Risk)和戰(zhàn)爭險條款(War Risk)。
一切險實際上就是水漬險加上十一種一般附加險，所以投保一切險之后，不用再投保任何一種一般附加險。但是，一切險可加保特殊（別）附加險。不過，為了使信用證項下的單據(jù)做到“單證一致”，保險公司對于某些信用證中要求的一切險加上一般附加險的做法，也是認(rèn)可的。
第四節(jié) 保險責(zé)任的起訖期限與除外責(zé)任
一、起訖期限
按照國際慣例，在海運保險中，保險責(zé)任的起訖，主要采用“倉至倉”條款(Warehouse to Warehouse Clause)，即保險責(zé)任自被保險貨物運離保險單所載明的起運倉庫或儲存處開始，包括正常的水上、陸上運輸，直至該貨物運抵保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩恢谩Ｗ铋L不超過被保貨物卸離海輪后60天。
戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任的起訖不采用“倉至倉”條款，僅以水面危險為限，在到達(dá)目的港（轉(zhuǎn)船港）當(dāng)日午夜起算，滿15天。
二、除外責(zé)任
保險公司對于三種基本險有下列除外責(zé)任：
1、被保險人的故意行為或過失所造成的損失；
2、屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；
3、被保險貨物的自然消耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用；
4、在保險責(zé)任開始前，被保貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；
5、由于戰(zhàn)爭、罷工或運輸延遲所造成的損失。
保險公司對于對于戰(zhàn)爭險的除外責(zé)任有：
由于敵對行為使用核武器造成被保險貨物的損失和費用；由于執(zhí)政者、當(dāng)權(quán)者的扣押、拘留引起的承保運程的喪失或挫折所致的損失。
保險公司對于對于罷工險的除外責(zé)任：
在罷工期間，勞動力短缺所造成的被保貨物的損失，或由此所造成的費用損失，保險公司概不負(fù)責(zé)。如因為罷工，貨物堆放在碼頭上遭日曬雨淋的損失；因為罷工，海輪無法靠岸，改運其它港口而增加的費用。
第五節(jié) 倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款
長期以來，在世界保險業(yè)務(wù)中，英國所制定的保險法、保險條款、保險單等對世界各國影響很大。目前國際上仍有許多國家和地區(qū)的保險公司在國際貨運保險業(yè)務(wù)中直接采用經(jīng)英國國會確認(rèn)的、由英國倫敦保險業(yè)協(xié)會所制定的《協(xié)會貨物保險條款》（Institute Cargo Clause, I.C.C.），或在制定本國保險條款時參考或部分參考上述條款。在我國按CIF或CIP條件成交的出口貿(mào)易中，國外商人要求按倫敦保險業(yè)協(xié)會貨運保險條款投保，我出口企業(yè)和保險公司一般均可接受。
《協(xié)會貨物保險條款》誕生于1912年，為了適應(yīng)不同時期的國際貿(mào)易、航運和法律等方面的變化和發(fā)展，先后進(jìn)行了多次補充和修改，目前使用的是1982年1月1日起實施的修訂本。
協(xié)會貨物條款的險別有：I.C.C.(A)險，此險承保的風(fēng)險類似我國的一切險，I.C.C.(B)險，此險承保的風(fēng)險類似我國的水漬險，I.C.C.(C)險，此險承保的風(fēng)險類似我國的平安險，但比平安險的責(zé)任范圍要小。此外還有協(xié)會散裝油條款，協(xié)會貨物戰(zhàn)爭條款，協(xié)會貨物罷工條款和惡意損害條款。
值得注意的是，除惡意損害條款外，其余險別（條款）都可以作為獨立險別單獨投保。
第六節(jié) 陸、空、郵運輸貨物保險的險別
陸運、空運和郵包運輸保險，是在海運貨物保險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。由于陸運、空運和郵包運輸同海運可能遭致貨物損失的風(fēng)險種類不同，所以陸運、空運和郵包運輸保險與海上貨運保險的險別極其承保的責(zé)任范圍也有所不同。
一、陸運貨物保險
陸運貨物保險的基本險有陸運險和陸運一切險兩種，還有陸上運輸冷藏貨物險，同樣具有基本險性質(zhì)。陸運貨物保險的責(zé)任起訖，同樣采用“倉至倉”條款。
保險人負(fù)責(zé)從被保險貨物運離保險單載明的起運地發(fā)貨人倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的陸上和與其有關(guān)的水上駁運在內(nèi)，直到該項貨物運交保險單所載明的目的地收貨人最后倉庫或儲存處所，或被保險人用做分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂Ｈ邕\抵上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物運抵最后卸載的車站滿60天為止。
二、空運貨物保險
空運貨物保險的基本險有空運險和空運一切險兩種�？者\貨物保險的責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款，但與海洋運輸?shù)摹皞}至倉”條款不同，如果貨物運抵保險單所載明的目的地，而未運抵保險單所載明的收貨人倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸離飛機后滿30天保險責(zé)任即告終止。
三、郵包運輸保險
郵包運輸保險的基本險有郵包險和郵包一切險兩種，保險的責(zé)任起訖，采用“門至門”條款。自被保險郵包離開保險單所載起運地寄件人的住所，運往郵局時開始生效，直至被保險郵包運抵保險單所載明的的目的地的郵局，自郵局簽發(fā)到貨通知書當(dāng)天午夜起滿15天為止。在此期間，郵包一經(jīng)遞交收件人的住所時，保險責(zé)任即告終止。
此外，上述三類險別都可以酌情加保一種或若干附加險