2010年國(guó)家司法考試商法輔導(dǎo)筆記：保險(xiǎn)法

作者：不明　發(fā)布時(shí)間：2009-10-22　來源：網(wǎng)絡(luò)

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　　考試要點(diǎn)：
　　一、有關(guān)保險(xiǎn)的一些基本概念
　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)單保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的分類）足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)與超額保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的分類）
　　二、保險(xiǎn)法的基本原則
　　1.最大誠(chéng)信
　　2.保險(xiǎn)利益（構(gòu)成要件：合法性、經(jīng)濟(jì)性、確定性；表現(xiàn)形式：現(xiàn)有利益、期待利益、責(zé)任利益；人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的存在范圍；保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用）
　　三、保險(xiǎn)合同總論
　　1.特征（附合性、諾成性、射悻性）
　　2.合同主體（當(dāng)事人與關(guān)系人、受益人是人身保險(xiǎn)合同中特有主體）
　　3.合同的訂立與效力
　　投保人的先合同義務(wù)－告知（告知的方式、違反告知義務(wù)的后果）
　　保險(xiǎn)人的先合同義務(wù)－說明
　　合同的形式：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單等
　　保險(xiǎn)合同的生效（諾成性合同）
　　保險(xiǎn)合同的無(wú)效（全部無(wú)效：沒有保險(xiǎn)利益、含有死亡給付保險(xiǎn)金的條件未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。部分無(wú)效：免責(zé)條款未明確說明、超額保險(xiǎn)）
　　4.合同的條款（保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金）
　　5.合同的變更（通知變更、協(xié)議變更。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同只需通知即可變更、人身保險(xiǎn)中受益人發(fā)生變動(dòng)經(jīng)通知保險(xiǎn)人即發(fā)生合同的變更）
　　6.合同的解除
　　投保人有解除權(quán)，除非法律有相反規(guī)定。（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同、運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后雙方當(dāng)事人不得解除合同）
　　保險(xiǎn)人無(wú)解除權(quán)，除非法律有相反規(guī)定。（法律規(guī)定可以解除合同的情況：投保人違反告知義務(wù)，事故尚未發(fā)生時(shí)；發(fā)生保險(xiǎn)欺詐時(shí)；投保人、被保險(xiǎn)人不盡維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)時(shí)；責(zé)任期間內(nèi)危險(xiǎn)程度增加時(shí)；發(fā)生年齡誤告，被保險(xiǎn)人真實(shí)年齡不在保險(xiǎn)人承保年齡段內(nèi)，保險(xiǎn)人自合同成立之日起兩年內(nèi)發(fā)現(xiàn)時(shí)；人身保險(xiǎn)中，采用分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)方式，投保人滿一定時(shí)間不繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)）
　　7.合同的履行
　　投保人的義務(wù)：維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全義務(wù)、危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)、施救義務(wù)
　　保險(xiǎn)人的義務(wù)：賠付義務(wù)、保密義務(wù)
　　索賠時(shí)效：人壽保險(xiǎn)：5年；其他保險(xiǎn)：2年。
　　8.合同的終止（部分損失時(shí)的終止）
　　四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
　　1.特征（損失補(bǔ)償，有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只能主張直接損失的賠償，而不能就間接損失請(qǐng)求賠償）
　　2.重復(fù)保險(xiǎn)的賠償問題
　　3.代位求償?shù)膯栴}
　　4.施救費(fèi)用、查勘費(fèi)用、責(zé)任保險(xiǎn)的訴訟費(fèi)用承擔(dān)
　　五、人身保險(xiǎn)合同
　　1.特征（定額支付）
　　2.受益人的問題（第61、62、63條）
　　3.年齡誤告（第54條）
　　4.道德危險(xiǎn)的防范（第55條、56條）
　　5.保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效（第58、59條）
　　6.自殺條款（第66條）
　　7.人身保險(xiǎn)的不喪失價(jià)值條款（第59條第二款、第65條、67條、69條）來源：考試大
　　8.保險(xiǎn)金的給付與繼承（第64條）
　　不存在重復(fù)保險(xiǎn)與代位求償?shù)膯栴}（第68條）
　　六、保險(xiǎn)業(yè)法律制度
　　1.保險(xiǎn)公司的組織形式（股份公司、國(guó)有獨(dú)資公司）
　　2.壽險(xiǎn)公司不得自愿解散，但可以強(qiáng)行解散，被撤銷和破產(chǎn)時(shí)壽險(xiǎn)保單的處理
　　3.保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序
　　4.保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則［禁止兼營(yíng)、償付能力的維持（保險(xiǎn)準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保障基金、公積金）、強(qiáng)制再保險(xiǎn)、資金運(yùn)用的限制］
　　七、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
　　1.保險(xiǎn)代理人（可以是單位也可以是個(gè)人、代理行為的后果、個(gè)人代理人行為的限制）
　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（只能是單位，經(jīng)紀(jì)行為的后果）　　
　　一、選擇題
　�。�.保險(xiǎn)人是否進(jìn)行賠償取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生，這一特征表明保險(xiǎn)合同是（D）
　　A.雙務(wù)合同
　　B.有償合同
　　C.實(shí)踐性合同
　　D.射悻合同
　　考查知識(shí)點(diǎn)：保險(xiǎn)合同的特征
　�。�.保險(xiǎn)合同成立后，除法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，下列何人不得解除保險(xiǎn)合同（D）
　　A.投保人
　　B.被保險(xiǎn)人
　　C.受益人
　　D.保險(xiǎn)人
　　考查知識(shí)點(diǎn)；保險(xiǎn)合同的解除權(quán)
　�。�.依據(jù)《保險(xiǎn)法》，選項(xiàng)關(guān)于告知義務(wù)的表述中，何者為正確（A）
　　A.告知雖然是投保人的一項(xiàng)先合同義務(wù)，但投保人并不是主動(dòng)的盡告知義務(wù)
　　B.投保人不盡告知義務(wù)的后果是合同無(wú)效
　　C.投保人不盡告知義務(wù)的，若事故已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)予退還
　　D.投保人不盡告知義務(wù)的，保險(xiǎn)合同無(wú)效，投保人已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不予退還
　　考查知識(shí)點(diǎn)：投保人的告知義務(wù)
　　4.在由第三人造成保險(xiǎn)事故的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人已向保險(xiǎn)人提出索賠的請(qǐng)求，在保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償之前，如果被保險(xiǎn)人表示放棄對(duì)第三人的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，產(chǎn)生以下何種結(jié)果（B）
　　A.該放棄行為無(wú)效
　　B.保險(xiǎn)人不再進(jìn)行賠償
　　C.保險(xiǎn)人先代位求償，如不能實(shí)現(xiàn)代位求償權(quán)，保險(xiǎn)人免責(zé)
　　D.保險(xiǎn)人可以扣減一部分賠償金額
　　考查知識(shí)點(diǎn)：代位求償權(quán)
　�。�.在人身保險(xiǎn)合同中，選項(xiàng)所列哪種情形必然導(dǎo)致保險(xiǎn)人免責(zé)（C）
　　A.被保險(xiǎn)人犯罪
　　B.被保險(xiǎn)人自殺
　　C.約定分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，投保人已超過合同約定的期限90天未繳納保險(xiǎn)費(fèi)的情況下發(fā)生了保險(xiǎn)事故
　　D.投保人因重大過失造成被保險(xiǎn)人傷殘
　　考查知識(shí)點(diǎn)：人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人的免責(zé)
　�。�.依據(jù)保險(xiǎn)法，選項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的比較，哪些正確（ABCD）
　　A.保險(xiǎn)代理人可以是單位也可以是個(gè)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能是單位
　　B.保險(xiǎn)代理人以被代理人的名義進(jìn)行活動(dòng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)
　　C.保險(xiǎn)代理人站在保險(xiǎn)人一方進(jìn)行活動(dòng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人站在投保人一方進(jìn)行活動(dòng)
　　D.保險(xiǎn)代理人的手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金均來自保險(xiǎn)人
　　考查知識(shí)點(diǎn)：保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
　�。�.王某就他的轎車在甲保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬(wàn)元，保險(xiǎn)價(jià)值為20萬(wàn)元，不久王某又向乙保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬(wàn)元，后來汽車被撞，完全報(bào)廢，王某請(qǐng)求甲、乙保險(xiǎn)公司支付賠償金，以下說法正確的是（D）
　　A.王某重復(fù)保險(xiǎn)，兩份保險(xiǎn)合同均無(wú)效，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任
　　B.甲、乙保險(xiǎn)公司各應(yīng)向王某支付15萬(wàn)元的賠償金
　　C.甲保險(xiǎn)公司向王某支付15萬(wàn)元賠償金，乙保險(xiǎn)公司向王某支付5萬(wàn)元賠償金
　　D.甲、乙保險(xiǎn)公司各向王某支付10萬(wàn)元的賠償金
　　考查知識(shí)點(diǎn)：重復(fù)保險(xiǎn)
　　８.王某為他的轎車向甲保險(xiǎn)公司投了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，假設(shè)甲保險(xiǎn)公司將該保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保給乙保險(xiǎn)公司，如果王某的轎車發(fā)生保險(xiǎn)事故，車輛完全報(bào)廢，下列說法正確的是（A）
　　A.王某只能要求甲保險(xiǎn)公司支付賠償金
　　B.王某只能要求乙保險(xiǎn)公司支付賠償金
　　C.甲保險(xiǎn)公司和乙保險(xiǎn)公司對(duì)王某承擔(dān)連帶責(zé)任
　　D.王某只能按照甲保險(xiǎn)公司和乙保險(xiǎn)公司的約定要求它們承擔(dān)按份責(zé)任
　　考查知識(shí)點(diǎn)；原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的關(guān)系
　�。�.張某為其自己投保一份人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)，指定受益人為其妻子王某。另外，其有一兒子4周歲、其母57歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，張某因外出交通事故死亡。該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金依法應(yīng)如何辦理（D）
　　A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由張子、張妻、張母共同繼承
　　B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由張妻一人獨(dú)自繼承
　　C.應(yīng)由張妻、張子二人取得保險(xiǎn)金
　　D.保險(xiǎn)金應(yīng)歸張妻一人
　　考查知識(shí)點(diǎn)：保險(xiǎn)金的給付
　　二、案件分析
　�。ㄈ┘子�2003年5月20日經(jīng)其婆婆乙同意后為乙購(gòu)買了一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，指定受益人為乙之孫、甲之子丙，丙當(dāng)時(shí)10歲。保險(xiǎn)費(fèi)從甲的工資中扣交。交費(fèi)2年后，甲與乙之子丁離婚，法院判決丁享有對(duì)丙的撫養(yǎng)權(quán)。離婚后甲仍按照合同約定履行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。2005年12月10日乙病故，2006年1 月甲得知后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金，甲主張：自己是投保人，一直交納保險(xiǎn)費(fèi)，而且是受益人丙的母親；與此同時(shí)，丁提出：被保險(xiǎn)人是自己的母親，本保險(xiǎn)合同的受益人是丙，自己作為丙的監(jiān)護(hù)人，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由他領(lǐng)�。槐ｋU(xiǎn)公司則以甲因離婚而對(duì)乙無(wú)保險(xiǎn)利益為由拒絕給付保險(xiǎn)金。
　　1.甲要求給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求是否合理？為什么？
　　不合理，因?yàn)楸斡惺芤嫒恕�，而丙的扶養(yǎng)權(quán)是丁，所以作為甲要求給付保險(xiǎn)金是不合理的。
　　2.丁要求給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求是否合法？為什么？
　　合法。因?yàn)楸礉M18歲，其扶養(yǎng)人丁享有監(jiān)護(hù)權(quán)，所以丁請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金是合法的。
　　3.保險(xiǎn)公司拒付的理由是否成立？為什么？
　　不成立。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的要求不同
　　4.本案應(yīng)當(dāng)如何處理？為什么？
　　保險(xiǎn)公司要承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
　　5.假設(shè)甲在離婚后提出解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？
　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同成立滿2年，保費(fèi)已交滿2年，如果解除合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)退保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。
　　6.假設(shè)甲在離婚后不再履行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？　　保險(xiǎn)公司只能催繳保險(xiǎn)費(fèi)，不能進(jìn)行訴訟，如果60天后仍不繳的，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同效力中止，中止?jié)M2年仍不補(bǔ)繳的，保險(xiǎn)人可以行使解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
　　7.假設(shè)乙不堪疾病的折磨于2005年12月10日自殺身亡，保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任？
　　保險(xiǎn)公司可以給付保險(xiǎn)金也可以不給付。因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人自殺是在保險(xiǎn)合同成立后滿2后發(fā)生的，如果保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，則應(yīng)給付保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
　　8.假設(shè)甲為其婆婆乙投保時(shí)，申報(bào)的年齡為62歲，而乙當(dāng)時(shí)真實(shí)的年齡是66歲，保險(xiǎn)合同約定的最高年齡限制是65歲，那么該案如何處理？保險(xiǎn)公司應(yīng)否給付保險(xiǎn)金？
　　如果在合同成立之日起的2年內(nèi)，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)此問題，保險(xiǎn)人可以解除合同，而如果是在2年后，即2005年的5月20日以后發(fā)現(xiàn)此問題，則保險(xiǎn)合同有效，保險(xiǎn)人不得解除，應(yīng)給付保險(xiǎn)金。


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