“現在想要申請房貸確實比以前難度大了，我昨天交的一單就沒有通過。”中信銀行信貸經理孔艷告訴記者，信審更加嚴格成為該行篩選客戶的新標準。
　　招商銀行、光大銀行、民生銀行、工行、交行的客戶經理在接待記者以購房者身份咨詢時口氣亦遠遠不如前兩個月那么“有把握了”，他們表示：下半年感覺到口子收緊了，上半年可以審批通過的客戶下半年或許就“卡住了”。
　　中信銀行信貸經理孔艷表示：各家銀行全年信貸指標緊張是房貸收緊的直接原因。“有些銀行全年的指標全都用完了，所以肯定就放不出新增貸款來了，如果有客戶還上一些才有可借額度。”
　　商貸收緊了，便增加了購房者轉投公積金貸款的意愿。記者從京城專業(yè)按揭機構偉嘉安捷了解到，自下半年二套房貸從嚴后，使用公積金購房貸款的借款人意愿有所增強，9-10月份的公積金交易量小幅上漲，漲幅8％左右。
  四大行9月信貸創(chuàng)新低
　　二套房貸政策再收緊
　　數據顯示，自三季度以來，銀行業(yè)新增貸款投放已呈回落之勢，即使在9月末這一敏感時點上，商業(yè)銀行增量貸款投放不過5000億元左右。四大行更是創(chuàng)下年內新增貸款總量的單月新低。相比上半年單月超萬億元的天量放貸，銀行信貸審批已變得更為審慎。
　　工行、農行、中行、建行四大行9月份的新增人民幣貸款總量約為1100億元，較8月份1600億增量縮水不少。據了解，9月份，中行、建行、工行、農行的當月新增人民幣貸款約在30億元、400億元、300億元及300億元上下。市場分析認為：新增貸款少，一方面會導致部分資金緊缺的上市公司再融資，另一方面，也將減少一、二級市場資金供給。
　　近日召開的銀監(jiān)會2009年第四次經濟金融形勢分析通報會議上，中國銀監(jiān)會主席劉明康再次強調，要嚴格執(zhí)行二套房貸政策不動搖，不折不扣地落實與借款人“面談”、“面簽”制度，并將開發(fā)商、項目公司和母公司的授信統(tǒng)一起來，實施并表監(jiān)管。
　　“其實我那個客戶申請的二套房貸款金額也不大，家庭資產也表明他有還款能力，但是信審考慮到他是農村戶口，工作單位也不太理想，所以還是拒簽了。”中信銀行信貸經理孔艷對記者表示。
　　購房者轉向公積金
　　公積金貸款優(yōu)勢凸顯
　　10月9日，南京市住房公積金管理中心召開媒體通氣會，正式公布調整公積金貸款的一系列辦法。南京市住房公積金管理中心負責人稱，今年以來公積金貸款量劇增：截至9月30日，南京市今年已發(fā)放公積金貸款97.80億元，比去年同期增長224.49％。南京住房公積金個貸率（貸款余額/歸集余額）已達96.16％。
　　面對商業(yè)貸款和公積金貸款，購房人應該如何選擇？偉嘉安捷公關部經理吳昊告訴記者，自下半年二套房貸從嚴后，使用公積金購房貸款的借款人意愿有所增強，北京9-10月份的公積金交易量小幅上漲，漲幅8％左右。
　　而自下半年銀監(jiān)會重申商業(yè)貸款二套房政策后，各家銀行嚴格遵從“9·27”政策即二套房首付40％，利率在基準利率基礎上上浮1.1倍，政策的從緊使得部分慣于使用商貸購房的借款人望而卻步。以購買二套房貸款50萬20年為例，商貸與公積金在月供及總利息差額上究竟差多少？“偉嘉安捷”計算如下：
　　從表格我們可以看出，二套房利率上浮后與公積金貸款相比，月供差額比較大。一筆50萬20年的貸款，每月相差1250元左右，總利率相差11萬左右。對于多數工薪階層的置業(yè)者來說，如果使用商業(yè)貸款購買第二套房產，前期資金壓力會大很多。
　　中小銀行涉足公積金結算

　　審批速度比四大行快
　　在上海，除了國有銀行有公積金結算功能，地方性的城市商業(yè)銀行亦積極參與其中，比如寧波銀行、民生銀行等。平安銀行表示該銀行的公積金結算業(yè)務有望在11月啟動。
　　在北京，經營公積金貸款結算業(yè)務的除了四大行和交行，其它中小銀行并未參與其中。對此，北京市住房公積金中心相關人士對《華夏時報》記者表示，該中心并未對結算銀行設定門檻和準入標準，只是各家銀行在業(yè)務選擇上的取向決定了銀行是否開設這一業(yè)務。“只要跟中心協(xié)議建立合作關系便可以。”“或許有些銀行在人力上安排不過來，或者覺得成本太高不劃算等都是其不參與的原因。”
　　而某股份制銀行消費金融部一位人士則告訴《華夏時報》記者：該行在上海、武漢、成都、西安、廣州、昆明、南京分行開設公積金貸款結算業(yè)務。“一般都是由分行層面出面跟當地市政府、住房公積金管理中心商談。各地相關部門對銀行會有一些資格，比如要在當地營業(yè)5年等規(guī)定，而有些中小股份制銀行在當地深耕播種的時間尚少，所以就自然沒有進入這一市場。”
　　對于此類“委托貸款”，銀行在公積金貸款的利率、貸款年限上沒有話語權，導致以往大銀行對公積金貸款興趣平平。某股份制銀行消費金融部總經理則表示：雖然其本身利潤并不可觀，但是銀行就像餐廳，得什么口味的菜都有。只要客戶進來了，第一次消費的是西紅柿炒雞蛋，如果服務好，下一次就有可能消費利潤很高的海鮮。這也是該行積極參與公積金貸款結算的原因。
　　“其實，辦理個人住房公積金貸款的客戶，工作收入相對穩(wěn)定、素質也較高，信用意識較好。”光大銀行信貸經理李雷說，中小銀行看重的是公積金貸款背后的優(yōu)質信貸客戶資源。在審批時間上，因為本身業(yè)務量不太大，所以審批較國有大銀行快一些，一般為7-15天放款。
　　江蘇叫停二套房公積金貸款
　　京滬等地收緊風聲頻傳
　　6月以來，商業(yè)房貸政策的日漸從嚴，迫使部分購房者將目光轉向公積金貸款。10月9日，南京率先收緊了公積金貸款政策，而江蘇省省級機關住房公積金的調整方案也于19日正式開始實施，不僅高檔房貸款額度減少一半，而且直接叫停了針對二套房的公積金貸款。一時間，北京、上海等地也紛紛傳出公積金政策收緊的傳聞。
　　是不是在給樓市降溫？
　　日前，有消息稱，江蘇收緊公積金貸款意在政府給樓市降溫。對此，南京我愛我家市場部經理舒麗麗認為：“政策推出前，樓市已經趨于平穩(wěn)，因此打低房價的可能性不大。”
　　“這個問題的原因是房價與收入比倒掛，公積金收繳不力，而房價增長過快，公積金供不應求，政府必須收緊。”天誠不動產研究所副所長吳翔華對記者表示。
　　在采訪中，業(yè)內人士普遍表示，公積金政策收緊對樓市的影響主要在于心理方面，對實際房價的影響難以準確評估，但不太可能直接導致供求逆轉。
　　“2009年和2007年的區(qū)別在于，開發(fā)商手里有錢，近日南京頻出‘新地王’，不太可能出現2007年開發(fā)商大幅降價的情況。條件比較好的樓盤還是宜及早出手。”舒麗麗表示。
　　“收緊公積金貸款對自住型需求會形成一定限制，但是差額很容易通過商貸彌補。對投資型需求沒有太大影響。只要預期房價上升比投資成本上升快，投資者就不會停止買房。如果沒有相關政策的進一步出臺，對實際房價影響意義不大。”吳翔華表示。
　　京滬等地會不會收緊？
　　南京市住房公積金管理中心負責人稱，今年以來公積金貸款量劇增，目前每月資金缺口在10億元左右，如不進行合理控制，極易出現提兌危機、貸款困難，從而引發(fā)社會穩(wěn)定問題。
　　南京公積金政策出臺后，京滬等地公積金貸款也曾傳出收緊風聲。為此，記者分別采訪了北京、上海的公積金管理部門，均得到該地區(qū)暫無收緊計劃的回復。
　　北京住房公積金管理中心組織宣傳部吳波在采訪中稱，北京暫時沒有收緊貸款的計劃，公積金存量充裕。
　　而由于到目前為止，北京地區(qū)的公積金貸款比例僅在25％左右，鏈家地產市場研究部分析師張月表示：“即使公積金政策有些變化，對市場影響也不會很大。”
　　上海公積金管理中心工作人員在接受記者咨詢時表示，上海目前仍在執(zhí)行2008年11月1日公布的公積金貸款政策。即首次使用公積金貸款購房的家庭，每戶最高貸款額為80萬元（包括20萬補充公積金貸款）；二套房每戶最高貸款額為60萬元（包括20萬補充公積金貸款）。但是如果第二次購房可被住房擔保公司確認為改善性住房，則有可能按首次購買普通自住住房的住房公積金貸款政策執(zhí)行，即獲得最高額度為80萬的公積金貸款。
　　但是，改善性住房的認定程序非常復雜。上海21世紀不動產客戶經理張先生向記者表示，2009年以來，在申請改善性住房的客戶中，還沒有二套房公積金貸款實際貸到80萬的先例，最多在60萬基礎上再獲得一些補貼。他同時提醒記者，今年的公積金貸款政策到12月31日可能將取消，目前業(yè)內已聽到公積金貸款政策將從緊的傳聞，建議記者及早做出購房決策。